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龙邵文宛如遇到知音，当下问道：严先生，我这烟土生意做了已经好多年，可现在却发现市场竟然一年比一年低迷，此种情况下，我不得不靠加大贩运量来弥补损失，可我的贩运量越大，市场就越低迷，而鸦片产地的提货价却越来越高，您可知这是什么原因？
严仁桓笑着说：这里面包含着两个金融问题，其一，当商品从价格低的地方运动到价格高的地方时，进而使得商品数量在价格高的地方有所增加时，会导致低价处商品价格升高，而高价处商品价格会降低。当年英国商人从马六甲拉香料的时候，每次当一整船香料运抵伦敦时，伦敦香料的价格就开始下降；当买家和商船到达这些香料的产出地马六甲时，香料的价格就迅速上升，就跟你现在遇到的情况是一样的。其二，物价水平的变动，很多时候取决于消费者的意愿，个人对物价将来发展的预测，在一定程度上是影响未来价格走势的原因。这个很好解释，天天在外采购的主妇们认为菜价会降低，那在高位时。她们就会主动的减少购买量，直到菜价落到心里价位。想必那些瘾君子的心理也是如此，烟价高了，他们的控制能力也随之增强。只满足身体所需即可。
龙邵文问：严先生，怎样才能让这种情况有所改观？
严仁桓笑着说：减少贩运量，这样一来，产地的鸦片销不出去，价格自然会下降，而别处的鸦片又因为供应不足，自然价格就高了。烟价高了，瘾君子的心里期望落空。只能被迫接受，时间长了，他们对未来烟价的预测就不会是降价，而是涨价。到时烟价自可顺应他们的心理，一路飙升。
龙邵文恍然大悟，看来我拼命增加烟土的贩运量的做法是极其错误的。
严仁桓说：物以稀为贵，如果市场上的烟土都快如白菜那么多了，谁还会稀罕！你尝试着减少贩运量看看。不但烟土价格能迅速回升，你的成本也能降低不少，利润却比从前更丰厚了。
龙邵文听后大为拜服，随即恳切地说：严先生。你就留在我的银行帮我吧！
严仁桓却摇头不答应。
龙邵文一朝见到严仁桓这样才智与见识均高于常人的贤才，哪肯轻易地放他离开。当即百般款待，曲意逢迎。许以高薪，诉说志向，描绘蓝图，再加上林阅徵在一旁努力相邀，这才最终把严仁桓给留住了。
严仁桓上任伊始，就给龙邵文带来了滚滚不断的财源，他接的第一个大客户，是龙邵文从前的老相识及合作伙伴黄楚九……
当年黄楚九把与龙邵文合股的“龙虎制药公司”转盘后，先后投资开办了新新舞台、大世界游乐场等娱乐产业，再接下来，黄楚九又一鼓作气地或独资、或合资，先后开办了中华电影公司，日夜银行，上海日夜物券交易所等文化、金融企业。除此之外，黄楚九还进军了烟草行业，开办了福昌烟公司、九星烟公司、大昌烟厂、以及其他像什么温泉浴室、浴德池、萝春阁茶馆、黄隆泰茶叶店、九福堂笺扇庄、九福南货店、麦司凯糖果店等大小工商企业一百多家。
黄楚九之所以成为了龙升银行的大客户，是因为他此时投资开办的三星地产公司资金匮乏，已到了无力支撑的时候，因而求助于他的老相识龙邵文，希望龙升银行能给他贷一笔款，让他把三星地产公司给盘活了。另外黄楚九手上还有几家药厂，诸如九福制药厂，中法药房制药厂等，也急需资金支持……前几年的时候，上海的地价猛涨，房价也看好，黄楚九向来善于投机，马上就筹措资金投身于房地产，他依仗自己开设的“日夜银行”吸收的资金，在后马路地段，耗费巨资，租地盖大楼，一下子建起了二十多幢款式新颖的带铺面的楼房，下面可开商店，上面可租给居民或作公司的写字楼。他在大兴土木时，房地产行情正趋热潮，可到了去年楼房建成时，由于时局动荡，上海成了新旧军阀争夺的肥肉。先有李宝章镇压工人起义，后有上海工人举行第三次武装起义，战火是连绵不断，使上海市面经济顿时萧条。黄楚九新盖的二十多幢楼房、铺面竟无人承租。经过再三努力，也不过才租出两间房屋。一间租给了电力公司，另一间租给了一家鞋店。其余一排排崭新的楼房，全空着。由于他大兴土木所用的巨额资金是动了“日夜银行”的存款，久占不还，影响了银行周转。有的储户来取款时，几次告急，黄楚九不得不拆东墙补西墙应付一下。就在此时，上海轮船大王虞洽卿也暗中算计了他一把！扣住了他准备购买轮船一笔二十万元的资金不还，给黄楚九带来了沉重的一击。无奈之下，他只好将房地产契约作抵押，求银行给他贷款，无奈他大厦将倾，竟无人肯给予帮助。走投无路之时，他见龙升银行新开张，便来试试运气。
严仁桓接待了黄楚九后，对黄楚九目前的经营状况做了细致的了解和准确的分析，他发现黄楚九有“空手套白狼的嫌疑”。除了一贴名为“百龄机”的药物以及“大世界游乐场”尚能为他赚取一些银子之外，其余的产业多数都已经不完全属于他，更发现他所有的这些企业都有一个共性，那就是毫无例外地都是借钱办事，他此时搞地产，借钱租地皮、造房子，把房子押给银行；再借钱再租地皮，再造房子再抵押。窟窿将会愈来愈大。一旦放钱者捂紧口袋，那么黄楚九精心营造的商业帝国大厦将会在顷刻间就唿喇喇倒塌。
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第四百零二章 金融大亨
虽说严仁桓发现了黄氏企业存在种种弊端，可面对黄楚九开出的诱人借款条件，严仁桓还是忍不住砰然心动，他把此一情况向龙邵文说明了，希望能听一下龙邵文的意见。
龙邵文笑着说，“黄楚九虽然一直都是在借钱办事，可黄楚九本身毕竟拥有相当大的势力，只要操作得法，这里面的利润还是相当可观。若是他赚不来钱，又怎么能整日地在他的‘知足庐’里穷欲极奢？”
严仁桓从海外回来不久，对龙邵文说的什么“知足庐”并不熟悉，就问：龙先生，这“知足庐”又是什么？”
龙邵文笑着说，“知足庐便是黄楚九的公馆了，在爱多亚路上，一共有三层，黄氏的家眷住在三楼，二楼是烟炕和打牌之所，底层的大厅就是专供宴客用的了。黄楚九在那里是天天摆宴席，日日欢歌艳舞。那里每天都有‘大世界’色艺俱佳的女伶应黄楚九之命前去陪酒作乐。除去狂吃海造之外，黄楚九还收集了许多古董奇玩放在知足庐里，我曾去过一次，其中只一块翡翠便重三百二十七斤，价值十余万元。他还收藏了一百余把名贵折扇，上面有明、清著名书画家的画，可谓是价值连城……每年一到夏天，他在知足庐举办宴会时，更是一天换一把扇子，用以示客。就连他穿的长袍，面料、做工也十分讲究，而且是一天换三次，早晨起来穿含苞待放图案的长袍；中午则换成奇花怒放；晚间又成繁花初偃。不仅如此。他冬天随意穿着的皮袍、马褂，件件都很昂贵，据说都是从清朝宫廷里收买来的名贵之物。这样的一个人物，就是再穷也穷不到哪儿去！最多不济时。可以拿他的财产抵账嘛！”
龙邵文说到这里，话锋一转，又说：……不过严先生，您既然对我说地产业前景广阔，那咱们对他借钱投资其他项目一概不予理会，只把目光瞄在他的房子上即可，少给他贷上一部分款，让他把日夜银行维持下去。
严仁桓的见自己的想法得到了龙邵文的首肯。大是欢喜，当即与黄楚九签订了借款合同，在借款抵押这一条件上，严仁桓按照龙邵文的授意。只允许黄楚九用地皮或是自有房产抵押！再或者用他的“大世界游乐场”部分股权为抵押也可以，至于其他的抵押物，龙升银行一概不予买账。因此只用了极少的资金便收购了黄楚九在后马路那一大片的地产项目。
上海与他处不同，繁华区地皮多数掌控在私人手中，即便地产大亨想找地皮盖房。也很少能买到地，只能通过租用地皮的方式盖房，租期一般为二、三十年，极少的也有五十年……严仁桓瞅准此一商机。他投入了大笔资金，利用战乱带来的商业低迷之时。购买了上海大量欲出手地皮，坐等其升值。
随着蒋介石二次北伐的开始。上海地产国真如严仁桓预料的那样一路飙升，龙升银行自然是大发其财。有了大量的资金，龙升银行在严仁桓的苦心经营下，先后在南京、天津、汉口，杭州、南昌、九江、常州、芜湖、南通、无锡等地开设了分号，将龙升银行的