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李南：照你这样说的话，那我们就很难实现财务自由了。很多朋友跟我说，我得学会买基金；我要学会看财务报表……要学这个、学那个，好难。算了，我存银行好了。
蔡小辉：每个人都想实现财务自由，投资者什么都去学的话，全国人民就都成职业基金经理了，都不可能获得这么高的收益，因为利润最终是要平均化的。从长期来看，目标收益率每年复利有12％，我觉得已经是非常可观了。
李南：我想起前两天采访晨星公司全球总裁乔·曼斯威托，他跟我说，他的一个经验是在美国的基金市场，长期的回报率就是12％，他觉得这是比较合适的一个比例。
蔡小辉：这是一个统计的数据，从1924年，世界上第一个基金在美国出现开始，截止到2002年底为止，基金收益率平均在12％，美国大盘股从1925年到2002年的平均收益是11％。
李南：所以我就问他，我说您知道我们去年有187％的吗？他哈哈大笑，简直是笑得乐不可支。
蔡小辉：美国最伟大的共同基金经理彼得·林奇，1976年到1993年他的平均收益率只有29％，投资之神巴菲特从1961年到2004年复利收益率只有31％。对于我们来说，这个状况是什么呢？我们可能一次挣很多钱，但是我们不可能持续地挣钱。对于我们来说，可能每年12％，大家看起来很少，但是如果持续不断增加，6年翻一番，36年就翻了6番，增长了64倍。
婚姻：两个人的风险投资
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王芳中国知名婚姻法律师劳动部理财规划师专家委员会委员
蹇宏婚姻财富管理专家劳动与社会保障部理财规划师标准评审委员会特邀专家
每个人对神圣的婚姻都有着无比美好的期望，但现实生活中的婚姻，其目的却各不相同：也许是因为相爱，也许是迫于家庭压力，也不乏有人是因为贪图对方的财产而结婚……生活中，越来越具法律意识的现代男女，开始用婚前财产公证和婚后财产协议来管理婚前、婚后的财产问题。婚姻财产公证虽然对传统婚姻观念造成了一定的冲击，但也使越来越多的人在有了保护自己权利思想的同时，也使本来就很现实的现代爱情和婚姻关系变得更现实，它提醒人们，爱情并不是理想化的，它并不排斥对现实生活的关注。
随着夫妻离异数量不断攀升，财产纠纷也层出不穷，如何认定婚前财产的范围和产权归属成为司法实践中最棘手的问题之一，也是婚姻纠纷中双方经常争议的焦点。
在身无长物的过往岁月，结婚是一穷二白的两个人搭伙过日子，就算分手，家里拥有的不过是些日常杂物。进入新的时代，白领阶层中，不少人婚前就身家不菲，经过岁月的积累，家庭这个经济体变得日益庞大起来，房子、车子、股票、基金……这样的“公司”若是拆伙，男女关系因为纠缠了经济关系而变得更加复杂。
李南：《财富非常道》，不说不知道。今天是元月一日，结婚的人很多啊。
蹇宏：每一次看见别人结婚，我就在想一个问题，他们究竟为未来准备好了没有？
李南：你是说房子和车子吗？有人说，婚姻是爱情的坟墓，但是没有车子你都进不去坟墓。
蹇宏：那是一个基本的硬件，我觉得关键是我们在心理和意识上，包括财富管理以及法律方面也需要一些准备。
王芳：我这个婚姻法律师原来主要做离婚案件，而现在则要做很多新人的结婚前的准备工作。准备工作主要涉及财产。所以，我比较关心，新人结婚之前有没有为你们的财富做好相应的准备呢？
李南：我觉得很没意思，有一句话叫什么？叫做百年修得同船渡，千年修得共枕眠。不能说我们要共枕眠了，你说枕头是我的，咱们得写清楚。你说那还结什么婚啊？
蹇宏：我也弄不明白，因为我知道最近找王芳的人不比去民政部门登记的人少，因为她是专门做国内婚姻婚前公证的。
李南：你是她的客户吗？
王芳：可能是潜在客户吧。
公证：以爱的名义（1）
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蹇宏：在中国的文化和人情世故环境中，大家能否接受婚前公证呢？
王芳：有一个真实的故事。两周之前，一位企业家找我，说他曾经有过一次失败的婚姻，妻子在离婚的时候跟他要了一大笔钱。现在他又要结婚，但他搞不清楚这位妻子看重的是他的什么，所以他想到我这里做婚前的财产公证，同时也是对妻子的一个考验。结果5天后，他和他的妻子——一位年轻漂亮的记者来到我的办公室。让我非常吃惊的是什么呢？当我把为他们起草好的协议摆出来，并且给他妻子解释清楚，说你一旦签订完这个以后是什么后果的时候，他妻子欣然一笑，拿起笔来看都不看就签了。由此我觉得，婚前清理我们财富的时候，不同的人群持着不同的观念。显然在这个故事里我没有看到婚前的财产公证对他们的感情起了什么不好的影响。
蹇宏：王芳刚才讲的是最美好的东西，就是说有的人受了现代西方的教育，对一些东西有完全接受的心态，所以他们有这样的准备。但是就中国的传统文化和情感来说，我觉得很多人还是很难接受这一点的。我知道王芳有一个《九九婚恋财产约定》，13000千字，99条，给我的印象非常深。第一条：如果我们结婚，妈妈要给一笔钱，请问是给我的，还是给我们两个的，给我们两个是借的还是要还的。如果要还的话，利息是多少。第二条：双方在恋爱期间，男方曾赠予女方礼物，然后有两种处置方法，第一该礼物不论双方结婚与否，均视为男方无条件赠予，女方无须返还。第二，该礼物是婚约的定情之物，如果双方未缔结婚姻，则女方应该返还男方……
李南：别说了，我觉得这婚没办法结了。如果谁拿这个东西让我跟他签的话，我死活不会和他结婚。
蹇宏：按照中国人的思想观念，婚姻是感情方面的事情。我找一个女孩子，我要跟她谈公证，往往她第一个反应就是：我又不是图你钱，我图的是你这个人，你和我这么谈，把我当成什么人了？
王芳：我觉得这里面有一个很大的误解。首先夫妻之间签这个约定的前提是夫妻俩都认可，同时这个协议的作用不是要防范离婚，而是让我们爱得更透明，让我们更明确我们婚姻的目标。它还有一个功能，签了这个协议，我就知道了如果违约，我将承担一个什么责任。我觉得，当人明确责任后，就会对自己的作为更加小心，对于婚姻也就会更真诚，更尽心。还有这样一种公证，我有很多的财富，而你可能很贫穷，但我愿意把我所有的拿出来和你共享。这种公证往往让人很感动。有时候我觉得公证的不仅仅是财富，应该说是在公证一种爱情。
李南：其实我能理解，王芳律师整理出的这个婚前财产公证，最终的目的是让我们每个人清晰我们未来要做的一些事情，是对我们家庭婚姻的保护。
王芳：还有一种情况。有一次，一对离异的老人到我办公室来做再婚前财产公证。因为儿女说了，你们结婚我们不反对，但是我们自己的生母生父留下的财产不能被外人带走，必须把婚前财产说清楚，所以老两口就来了。老太太跟我说，我一点不图他的钱，我签这个协议，也是要表明我就是图他这人好，不是图他的钱。你看，这个协议涉及到的还不仅仅是两口子的事，还涉及到家族成员。签订这个协议之后，整个家族上上下下对他们的婚姻就踏实了，放心了。
蹇宏：说到婚前财产公证，我最大的顾虑就是，要去公证，那就要涉及到我们很多私密的东西。其实婚姻是一件完全私密的事情，有些事情是需要公开的，比方说婚礼。但是有些事情，比方说婚前财产，我觉得是不是一定要公证呢？双方约定的协议应该在法律上也是生效的。
李南：我的一个朋友有切身感受，她说在公证处做婚前财产公证，滋味的确不好受。你要写申请，按手印签字，有的公证处甚至让你们双方做录音。然后你会把你的财产一项一项地理出来，房本掏出来，车本掏出来。如果你在银行有存款，还要拿出存折。所以这种感觉的确很煎熬。
公证：以爱的名义（2）
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王芳：我觉得很多人有误解，