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选择是你做出的。
每一天，面对每一元钱，你都要做出自己是成为一名富人、穷人还是中产阶级的抉择。
李南：《财富非常道》，不说不知道。今天我们特别做一期关于财务自由的话题，先请季欣麟说说怎么理解财务自由这个词。
季欣麟：我周围有自称财务自由的一些人，他们有个特色，就是有不断增值的一些资产，不需要工作，还是有不断的现金进来，否则就算有几千万，可是我如果不工作的话，就没有任何的现金收入。
李南：这不算财务自由吗？
季欣麟：不算财务自由。
李南：《穷爸爸富爸爸》这本书里说，除非发生意想不到的大事，否则我们完全可以选择工作，也可以选择不工作，并且我们的财富能够避开通货膨胀，而且在不断地增加着。我想这就是财务自由。资产已经多到可以自我增值，就好像种下了一棵树，你年复一年地浇灌它，终有一天它不再需要你的照料，它可以自己生长了，它的根已经足够深，你现在就可以开始享受它的绿阴了。
蔡小辉：谈到财务自由，大家可能把它想像得太过复杂了，财务自由其实很简单，就是你仅仅靠着理财收入，就能满足你的生活支出叫财务自由了。
李南：苏有朋也说，我买了很多房子，然后坐吃等死就好了，这是财务自由的一个很好的境界。另外美国的个人理财权威苏西欧曼说，财务自由不是拥有百万或千万美元，而是你感觉到自由，那么了解你自己和所拥有的，知道即使明天因为生病，或是公司裁员你丢了工作，你也不会有大麻烦，仍旧可以舒适地生活一段时间，不用发愁立即去找工作。那么等你退休的时候，你也可以虽然不是很奢侈地生活，但是可以生活得很舒适，也不会去欠账，还可以偶尔去旅行。
蔡小辉：其实苏西欧曼谈到了这样一个话题，工作也好、投资也好、理财也好，我们为的是什么？为的是让自己的生活幸福，那么怎样才能让你感到幸福呢？当你需要花钱的时候，有足够的钱给你花，家庭的和睦、生活的和谐、子女的孝顺，都是生活幸福。所以我们理财要考虑，到底追求的是什么？是财富的无限增长，还是自己生活的满足？我和国内一些顶尖的基金经理们交流过，他们认为投资的真谛是什么？是快快乐乐地生活。我可以举两个例子，第一个是国内号称唯一一个五星级的基金经理，易方达的投资总监江作良，他每天晚上下班之后，就是回家陪着孩子玩。去年全球共同基金业绩排名第一的景顺基金经理李学文，他也是每天一下班就回家陪孩子玩。他们在这种平和的心态当中，逐步实现自己的理念，逐步实现投资的不断增值，这才是关键。
李南：我想我要是有基金公司经理他们的收入的话，我也会下班陪孩子玩。
理性和感性的战争
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蔡小辉：说到财务自由，大家都在想着财务自由要多挣钱，但是忘了另外一个途径，如果降低生活支出和生活预期的话，并不需要多少钱就能实现财务自由。
李南：那我的财务自由还能有什么意义呢？我觉得财务自由，对于女孩子来说，就是可以放心大胆地买自己喜欢的东西。
蔡小辉：小到目前大概要买多少东西，这些东西总共要花多少钱；大到对未来生活有一个合理的预期，都可以做一个假定。情况变化之后还可以调整，形成理财目标，包括我要买多大的房子，我要买一个什么样的车子，孩子上大学要花多少钱，我给他准备提供什么样的教育水平。我准备出去旅游，每年花多少钱……把这些都定下来，做出一个现代的假设，然后看一下我现在的资产，和这些还差多少距离，怎样去实现它。
李南：那是个静态的东西，这样一个目标还要调整吗？
蔡小辉：每年可以调整一次。
李南：太频繁，计划赶不上变化。
蔡小辉：一年调整一次，其实是已经比较快了，一般说我们可以三四年调整一次。
李南：我们的GDP一年调整一次，一点都不过分。
蔡小辉：但是如果你一年调整一次的话，你就会发现你原来所有的计划都是无法实现的。
季欣麟：所以《穷爸爸富爸爸》的作者就讲，其实金钱并不具备真正的价值，真正的价值在于所谓人的脑袋里。蔡老师讲的是必须要有一个比较清晰、理性的规划。那有点像理性和感性的战争，有一个理性的脑袋，不被感性所影响，能够用纪律来执行。
李南：我曾经特别鄙视我的一个朋友，他把钱都存进银行，我就说你怎么能够这么不积极进取呢？后来看了苏西欧曼的一句话，他说其实当你不知道去投资什么的时候，你最好的方式就是存银行，这样你至少可以保证你本金还在，你还有机会。
蔡小辉：我比较认同你这个朋友的做法，我们经常在生活当中看到很多人，要去投资了，拿着钱马上都投入到市场当中，在这个过程当中他们还不具备足够多的经验，足够的心理素质和技巧去面对问题，他们所需要的是在市场当中，找寻一个自己比较喜欢的猎物，想捞一把，到最后往往没有捞着，反而被猎物咬了一口。
季欣麟：这其实就是让小学生去回答大学生的考卷。很多人一谈到投资，就谈到运气两个字，觉得投资就是靠运气。其实投资应该是一个习惯，有些人定期定额去投资基金，甚至会在基金高点的时候大量赎回，在低点的时候大量地买进，这也是一种投资习惯，反而他能够享受到一些比较好的复利。
蔡小辉：对于我们很多人来说，自己去做投资的时候，有一个想法就是短期暴富，最好一年就能翻一番，或者翻几番。而且很多人往往容易快速大量地做交易，这种状况导致的结果是产生巨大的亏损。我认为比较现实的方式是先拿出一小部分钱来，去试试，摸索出适合自己的盈利模式，适合自己的风险控制方式，然后再去慢慢品尝市场这份香甜的美酒，避免一开始的时候，我们就喝醉了。
季欣麟：就像我的老板，一开始玩香港的股票，一天就有10％~20％的获利，很多基金经理人来推荐他，说我这一年获利10％，他说这是我一天的回报。这个感觉就很不对，后来因为短线进出的关系，他也吃亏了。他去买房产，买时市价260万，后来变成80万。一天就可以达到10％的获利，不能把它当成是一种常态，每天就10％，那一年就是3600％了，这个几率有多大，大家可以自己去考虑。
李南：对，实际上你最喜欢的投资方式，并不一定是你最适合的，回报最高的也并不一定是你最适合的。很多女孩子喜欢穿黑衣服，也并不是所有人都适合穿黑衣服，而这个东西别人都不知道，只有你自己才会知道。
鸡蛋要放在几个篮子里
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蔡小辉：我的一个观点是，首先定下收益预期，比如说是10％。你的资产可以配置在实物当中，比如地产，也可以配置在金融资产当中，比如说买一部分股票，买一部分基金。根据这些资产长期的风险收益特点，按照一定的比例配置出来，在一个长期投资当中，平均每年获得10％的收益率，才是一种比较稳健的方式。很多人都有这样一种体会，或者历史也有这样一种经验教训，挣一次钱容易，挣多次钱容易，难的是每一次都挣钱。但是一次不挣钱，就能让你回到“解放前”。
李南：你的意思就是说，哪怕我的目标不是很高，只有10％，也不能一锅端地把它全放在股票市场里面，也要对资产做一个合理的配置。
蔡小辉：只有做完一个有效的配置以后，才能有效地抵抗风险，不至于因为市场某一次的波动亏损很多。
李南：可是谁不愿意要30％、40％、50％的回报，干吗还非要10％？
蔡小辉：你如果想要30％的回报，可以。但是你得承受可能是一次就达到50％以上的亏损。你能不能承受？
季欣麟：你可能在一个月当中赚三四倍，也可能赔光家产。
蔡小辉：要想获得30％或者更高的收益，得经历一轮牛市的轰轰烈烈，还要经历一轮完整熊市的漫漫长途，以此锻炼自己的心态，对于市场无论发生任何变化，都能处变不惊，达到职业投资家这种心态、理念，你才有可能每年持续不断地获得这个收益。
李南：照你这样说的话，那我们就很难实现财务自由了。很多朋友跟�