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者联合公司，共同控制了英国漂染业务的90％；等等。①
继托拉斯之后，垄断联合发展了一种更加复杂的形式，即康采恩。这类
垄断组织是由不同行业的许多大公司，以其中实力最强大的垄断企业为核
心，通过横向和纵向联合而结合在一起，形成跨行业的综合性企业集团。康
采恩与托拉斯不同，参与这一联合的各企业在形式上仍保持独立，但其核心
企业 （大工业企业或大银行）通过持股和其他财务、人事等方面的关系，将
所参与的企业牢牢地置于自己的控制之下。由于康采恩是以金融控制为基础
的，因此出现得较晚。第一次世界大战前夕，它首先在德国和日本出现，第
一次世界大战后在主要资本主义国家才逐渐发展起来。
在德国，最具有代表性的康采恩是克虏伯康采恩、西门子康采恩。例如，
① 尼·布哈林：《世界经济与帝国主义》（中译本），中国社会科学出版社1983 年版，第44—45 页。
① ＇英＇约翰·克拉藩：《现代英国经济史》下卷（中译本）下卷，商务印书馆1977 年版，第268—280 页。
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克虏伯康采恩，它的前身是大钢铁厂和军火制造厂，19世纪60年代开始进
行从煤、铁开采到金属冶炼的纵向联合。19世纪末又横向扩展，兼并了日尔
曼造船厂等。第一次世界大战前，组成以克虏伯公司为核心的，把采矿、冶
金、机器制造和军火生产结合在一起的巨型康采恩。
日本在明治维新时期由国家扶植起来的大资产阶级，大都是封建时代的
富商巨贾。他们在经济上原来就实行跨行业经营，既拥有钱庄，又开设工商
业，早就具有“家族康采恩”的雏型。随着日本资本主义经济的发展，在生
产集中基础上形成的垄断组织中，康采恩自然就成了日本垄断组织的主要形
式。1913年，日本工商业中的少数垄断企业已经控制了工商业资本总额的75
％。这些垄断企业基本上都属于三井、三菱、住友、安田、川崎、山口、浅
野、大仓、古河、片仓等大财阀所有。其中，三井、三菱、住友、安田等四
大“家族康采恩”占据了统治地位。
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三、垄断资本主义的形成
1．金融资本统治的确立
（1）银行业的集中与垄断
在工业迅速集中和垄断化的同时，各主要资本主义国家的银行业也迅速
地走向集中和垄断。
美国在建国以后长期未能建立起稳固的中央银行制度。在南北战争前，
曾两度建立国家银行，即1791—1811年的第一合众国银行和1816—1836年
的第二合众国银行，但都未能坚持下去。1863年以前，美国的银行主要是根
据各州政府法令建立的州银行。美国州银行从1836年的713家发展到1860
年的1562家，它们总共发行了9000多种货币，其发行额要占美国通货的1/2
到2/3。为了建立一种安全、统一的通货发行体系，和便于政府举债以解决
联邦政府的财政困难，美国国会于1863年通过了国民银行法，建立起国民银
行制度。根据该法建立起来的国民银行，象州银行一样是私人股份银行，到
1913年达到7000多家。因此，在1913年美国联邦储备制度建立之前，私人
银行在美国经济生活中起着较大的作用。由于各州法律不允许银行开展跨州
业务，绝大多数州（在当时的48个州中除9个州之外）也不允许本州银行广
设分行，因此造成美国银行数目众多、形式上比较分散的特点。从而影响了
银行业的集中进程。然而，在19世纪90年代以后，美国银行业通过扩大银
行资本和存款；加强银行的合并；组织银行连锁 （即形式上独立的各银行在
同一人或少数人控制之下的联合）和银行集团（即由某一持股公司所操纵的
一些形式上独立的银行）；以及同各中小银行建立代理关系，使它们从属于
大银行；等等方式，迅速完成了集中的过程。到1900年，全美国12427家商
业银行中，最大的20家银行拥有全国银行存款的15％。在19世纪末20世
纪初，美国已形成以摩根和洛克菲勒为首，以及围绕它们的斯蒂尔曼、哈里
曼和库恩—罗比等少数大银行控制整个银行业的局面。
德国的银行业在19世纪50年代就已开始迅速发展。70年代之后，随着
工业集中和垄断的发展，以及银行业竞争的加剧，德国银行业迅速走向集中
和垄断。到1907—1908年度，资金在100万马克以上的银行共172家，它们
拥有70亿马克的存款，占全国存款总额的96％。其中，资金在1000万马克
以上的57家大银行占有存款总额的79。5％，而在这57家银行中，9家特大
银行所拥有的存款占全国存款总额的47％。到1912—1913年度，这172家
银行的存款总额又增加了40％，即新增28亿马克，其中的98。2％，即27。5
亿马克，为资金在1000万马克以上的57家大银行所占有。同年度内，这57
家银行所拥有的存款比重增加到85％，其中9家特大银行所占的比重增至49
①
％。在银行业向集中和垄断的发展过程中，大银行通过兼并、参与等途径，
排挤小银行，使许多小银行成为它们的分支机构。例如，1895—1911年，柏
林6家特大银行在国内的分行由16家增为106家，所拥有的存款部和兑换所
由14个增为276个，所参与的德国股份银行由1个增为63个。特大银行之
一的德意志银行，在1909年已发展为一个庞大的银行集团。通过参与，它所
控制的较大银行已达87家，所支配的资本（包括其附属银行的）达30亿马
① 《列宁选集》第二卷（中译本），第753 页。
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克左右，约占全国银行资产的22％，占柏林9大银行（包括附属银行）所支
配资本113亿马克的26。5％。①
英国银行业发展较早，经过19世纪中期的迅速发展，到70年代以后，
随着银行业中合并的加速走向了集中。英国股份银行的数目，在 1865年为
250家，1875年合并为120家，到1900年减为98家，1913年更减为61家。
在1900年，仅占银行总数24。 5％、资本在100万英磅以上的大银行为24
家，但所拥有的存款却占全国存款总额的68。2％。到1913年，这类大银行
增为27家，占银行总数的比重上升为44。3％，拥有的存款占全国银行存款
总额的比重高达85。7％。其中，5家最大的银行，即密德兰银行、威斯敏斯
特银行、劳埃德银行、巴克莱银行和国民地方银行，在1900年，它们仅占银
行总数的5。1％，却拥有银行存款总额的27％，到1913年增加到近39。7％。
这样，英国银行业便在高度集中的基础上形成了高度的垄断。它们垄断着英
国及其海外殖民地的投资、信贷、保险等业务，并同其他国家的大银行通过
种种“参与”关系结合在一起，形成若干国际银行财团。
法国银行业在19世纪初开始兴起，到70年代之前已相当发达。从70
年代起，法国银行业获得迅速发展，除70年代之前建立的巴黎国民贴现银行
（1848年）、法国地产信贷银行 （1852年）、工商信贷银行 （1859年）、
里昂信贷银行（1863年），法国兴业银行即总公司（1864年）等之外，又普
遍创设了许多新的银行，如巴黎荷兰银行（1872年）、东方汇理银行（1875）、
法国商业信贷银行（1892年）、法国工商银行和西非银行（1901年）、巴黎
联合银行 （1904年）等。总之，从19世纪末到20世纪初，法国银行资本的
发展，大大超过了工业资本的发展，银行的营业总额增加了9倍。与此同时，
法国银行业迅速向集中和垄断发展。如法国最著名的“三大银行”即里昂信
贷银行、国民贴现银行和总公司，在1870—1909年期间，它们的分支机构从
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