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定本企业资金需求在信贷投向中的位置，做到知彼知已，积极主动。
努力提高资金使用效率，赢得对方或银行的赞赏。银行最讲究资金效益，
经营效益好借款就容易。因而要有流畅的借款渠道，先要管好企业经营资金，
在挖掘资金潜力和加速资金周转上狠下功夫。这样有充分的借款理由，使银
行对资金占用，无可挑剔。资金运用有问题的经商者也要提出切实可行的压
缩不合理资金占用的措施，并做出成绩，争取银行理解。此外，在补充自有
资金，清理拖欠款等方面，也要尽可能地按信贷资金管理规定去做。
保证借款信誉。对每笔借款要按借时的用途去使用，切忌挪作它用，要
努力提高借款的经济效益，对到期的借款要按时归还，如还需要贷款，应重
新申请，不能短贷长用，形成长久逾期贷款。欲话说： “有借有还，再借不
难”。
在每次借款申请的交往中，讲求实际效果。要讲清本次借款的用途，以
及在经营生产中的需求程度。对企业资金使用中的问题，要讲清原因，说明
困难，求得银行的同情和谅解。
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6。怎样申请银行贷款
如果你正是一个经商的个体工商户或私营企业主，那么当你的资金周转
不灵，或为筹集一笔投资而左右为难时，你自然会想到银行。银行在允许的
条件下一定会为你排忧解难。了解和掌握申请银行贷款的技巧是必要的。
从 1980 年起银行规定：凡城镇个体经营户，合作经营户自筹资金困难
时，可向银行申请贷款。银行将根据具体情况给予支持。
凡申请贷款的个体、私营者，必须具备下列条件：
·持有工商行政管理部门发给的营业执照或有关部门批准的证件；
·遵守国家政策法令，符合批准的经营范围；
·必须有30—50％的自有流动资金；
·确有偿还贷款能力和经济担保。
为了对个体经济户贷款进行有效管理，银行方面规定符合下列条件者可
以贷款。
遵守国家政策、法令、从事手工业、加工业、饮食、服务、修理、交通
运输、房屋修缮、文化、教育、卫生、科技、旅游以及饲养等行业的个体经
营者或专业户。不论是自营、联营、合作经营、联购分销、零售，还是短途，
长途贩运的，只要有利于搞活经济、搞活流通，增加商品生产，资金困难的
都可以申请贷款。计划周密，且对投资进行了一定的考察、市场预测和技术
分析，并备有较为详尽的可行性研究报告，能够较为客观地对未来所遇到困
难进行评估和预测，那么你的贷款已经成功了一半。
最后，必须把你所拥有的投资优势，灌输给贷款者，使他们对你深信不
疑，于是你的贷款计划即将大功告成。余下的只是未来的签订贷款合同了。
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7。资金的最佳运用有什么窍门
经商投资，要将手中的资金能变成更多的钱，必须懂得最佳运用资金。
将经商资金放在同一投资项目中，便要冒着全军覆没的可能性。分散投
资是许多人都赞成的做法，至于分散的方法，则有所谓 “三分法”和“五分
法”。这些对经商者同样有参考价值。
“三分法”的意思是将资金分成三部：
·存放在稳当的金融机构中赚取利息，并可随时兑现，最佳的方法是存
款在国家银行或投资优质债券，作为储蓄或应急之用。
·购买不动产，例如房屋、工地，以达到保值、收益。
·投资在较高利润项目上，例如股票、黄金等。
由于现今的投资工具繁多，在基于同样要达到获利、风险和兑现的原则
下，有人会把投资分为五部分，其中三份放在前面提及的三个方面，另外两
份则分别投资在：
·贵重金属，如金、银，包括现货与期货。
·收藏品，如古董、字画、室石、钱币等。
对于较年轻的投资者来说，由于较能承担风险，所以在各种投资项目的
比重上，可以调整如下：
百分之二十：存款在银行或购买优质债券。
百分之三十：购买不动产。
百分之四十：购买股票或黄金。
百分之五：购买贵重金属。
百分之五：购买收藏品。
至于年纪较大，接近退休或已退休的人士，则应减少在风险高的项目，
提高现金储蓄及优质债券至35％：减少投资股票和基金至25％。
假如你对自己的经验和眼光有信心，也可以在某些时候集中投资高收益
的项目，例如地产市场兴旺，股价上涨的时候，但这种做法只宜做短期策略，
不宜长期投资。
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8。投资有哪些风险
经商投资有风险，这是人所共知的，那么，究竟有哪些风险呢？
·行业风险，行业本身的兴盛衰败与经济环境有着千丝万缕的联系，但
其中并非都是正比关系。有时经济本身情况很好，但某些行业不一定就发达。
例如香港 80 年代航运的不景气，就连内行人、专家也很难预测，而使投资航
运的人遭到败绩。
·经济形势变化风险：经济有盛有衰，循环不息。经济形势好的时候，
股票、期货、贵金属都会升值，经济形势不好，做债券生意就要好一些。因
此，投资者必须理智地分析形势，把握好时机，顺应经济形势的变化，否则，
就会在经济形势的变化大潮中翻船。
·政策变化风险：无论哪一种投资或者投机市场，都随时可能受到政策
变化的干扰。譬如，我们将钱都存入银行，由于某些原因，政府宣布提款限
制，一日提款限制在一定数额内，那么你提款就会受到约束；又如政府对特
别行业的宽松与严紧政策的变化等等，都会使投资者面临一定的风险。
·外围风险：风险并不局限于本地政治经济范围，其实全世界没有一个
角落绝对安全。如果存外币，一定不可以只存一种，外国也会出现政治经济
动荡。所以投资于外国的物业、基金、债券也不要只投资于一个国家。若你
只存美元，也会有美元下跌的困境出现，同时存在风险。
·资金集中风险：在你投资过程中，千万不要过于集中，如买股票，就
不应该全部买入地产股或同一类股票，最好采取多种、不同类型的投资办法
以避免出现一边倒的状况。
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9。如何降低投资风险
经商投资的风险是客观存在的，我们不能消灭风险，而只能减低风险、
预防风险。
如何减低风险，减少损失呢？请你掌握以下技巧：
·分析风险：经商做生意，投身到市场经济的大海之中，必须要考虑家
庭的一切正常开支，考虑一旦你卧病或发生意外导致收入来源的风险。因此，
你必须学会分析你所处的环境，可能发生问题的风险预测。
·评估风险：即通过分析，了解预测风险将要带来的破坏程度之高低，
做到心中有数，例如失火将造成危害的程度。货款回收的程度，资金周转可
能会出现的不良性循环程度等等
·预防风险：你一定要采取最佳措施减低风险发生的可能性，例如对客
户进行详细的信用调查；制定周密的收款措施；加强保安措施，将当日收益
现主及时存入银行；对周围环境进行调查，对可能发生问题的漏洞进行弥补，
总之，要预防和避免风险的发生。
·转嫁风险：有一些风险是不可避免的。例如，你面对家中有一个80
高龄的老人，你所经营的公司有许多价值很高的设备、仪器，即使你作了安
全防范，但仍面临着老人的去逝和设备、仪器可能遭受的损失，怎么办呢？
目前，大多数人还不太习惯于保险。然而，这确实是一个转嫁风险的良策，
无论老人去世或者设备、仪器的意外都会有保险公司的赔偿�