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？因为深圳是金融服务业比较发达的城市，银行不但对好的存款户争得很厉害，而且对好的贷款户也是抓在手中不放。试想，一个好贷款户在工行、中行都能贷到优惠利率或正常利率的贷款，他为什么要跑到服务社来贷两分多、三分多的贷款？因此，服务社的贷款户，通常说来是比较差的。从另一个角度看，由于服务社贷款户的成本相当高，这又为他归还贷款本息带来了风险。我做过分析，我们的贷款户，只有在一种情况下才比较容易还清贷款，那就是：当一个企业在专业银行取得了不少低息贷款，偶尔资金不足，向服务社借了一点，这样中和下来，资金成本仍然在利润率之下，那么它的还款才有保证。我说的这一段话的目的就是说，市民银行对旧贷款的捣动，必须冷静、客观、务实，要做到还贷款与协调补充存款相结合，做到软着陆，才能平稳过渡。”
夏天把话讲开以后，考察组很感兴趣，他们没有估计到夏天把服务社系统的贷款质量评价成这样，说明服务社的风险比原先估计的要严重得多。
后来参加考察的人还与夏天讨论了诸如利差、存贷挂钩、大小帐等问题。夏天看得出来，参加讨论的人对夏天的坦诚有好感。
1995年7月20日，服务社正在庄宇办公室召开部门经理会议。三八股份有限公司的总经理陈善为应约来到庄宇办公室，与会人员现场中断会议，马上与他签订中远期贷款合同。合同规定，三八股份有限公司保证长期保持6000万元存款，服务社应分期逐步贷款4000万元。
签完合同后，陈善为说：“今天下午就从珠海过来1000万元，你们应该准备好贷款手续。”
庄宇说：“我们互相配合。”
在市民银行来湖贝服务社考察期间，信贷三部的卜一定除了应付一些会议外，集中精力在做深圳雄鹰工贸有限公司和深圳蛇口海陆运输贸易公司的贷款。
话说上述两个公司不可等闲视之。
深圳雄鹰工贸有限公司是有背景的公司，他是由国家某部委在深圳注册的公司，公司的法人代表李一华是享受国务院津贴的专家。这家公司成立后，其主管部门花了68万多元为它购买了位于黄贝路怡景花园的别墅一套，作为它的办公场所，几年间也没有发现它做了什么生意。有人说它是收集国际电子信息的顾问公司。
上个月初，李一华曾经在收集信息工作中认识的珠海当然有限公司的老总王峰找上门来，要借他的公司在深圳贷款。并告诉他：“你不用害怕，我弄的是存款单抵押贷款，万一我不还或还不了，银行支付存款单上的钱还贷款就行了。”
可怜这个李一华在专业上是一个顶尖专家，但他稍为缺乏的是与骗子打交道的本领。自此经常抛头露面，频频出入湖贝金融服务社，为朋友张罗起贷款来。而王峰要的贷款却不是小数目，是3000万元。也许在科学家的脑海里，3000万与3万元是同一码事，也就是数字而已。
“帮就帮呗，有什么大不了的？”李一华在心里说。
看官：小的还要补充说一句：珠海当然有限公司的老总王峰也不是一生下来就是骗子。他早年在国家公安、国安系统工作多年，甚至出国执行过任务。正是在国外灯红酒绿的环境熏陶下，多少有些捺不住寂寞，在改革开放之初，他辞职下海了。他下海后，老关系还在，这不，他来到深圳找到解放军总后驻深圳某单位，凭着三寸不烂之舌咕叨一晚，一下弄来4000万元存款，准备存入湖贝金融服务社，作为他做贷款的引存款。
而卜一定在忙活的另一家公司——深圳蛇口海陆运输贸易公司的法人代表施云里，住在蛇口花果山。读者对他已经有所认识，只是他在与卜一定打交道时比与夏天认识时的谦卑换了一个模样，他不断向卜一定暗示他有军队的背景，说他的老父亲是军委的高官，他与广州军区首长关系如何如何的好，军车运输牌照也是广州军区关照的，云云。说着说着，竟告诉卜一定说，他的“老头子是军委副主席”。
施云里平日喜欢穿一身军装，因为他长得帅，穿上军装后，没有人怀疑他不是军人。平时，他开着一部右方向奔驰600轿车，在车上装了警用活动警示灯和扩音喇叭。每当他从蛇口出来，在深南路上开车碰到塞车的时候，这些东西就派上用场了。他就会用警笛叫上一阵，然后用扩音喇嘛说：“让开、让开、马上让开！”
其他车辆也不知道是怎么回事，一般都会让他过去。
就这样折腾了三年，后来听说深圳公安局找上门去，说这部奔驰是香港的失窃车辆，很快地把他的车收了。至于他喜欢穿的军服什么时候脱掉了，好像没有人记得清楚的日期。当然，这些都不是做贷款时发生的事，算是后话。
话说卜一定以为找到了一个知心朋友，忙前忙后张罗着给施云里做贷款，他断然不会想到：日后像住在另一座花果山的另一个主人孙猴子一样把他闹得天翻地覆的，也是此君。
深圳市民银行的副行级以上干部正在总行小会议室听取人事考察组对湖贝金融服务社考察工作汇报。
小会议室大至有100平方米。为了接待客人的方便，周围摆满了真皮沙发和小茶几。市民银行的领导古丁力、罗艺、何人友、吴清和纪委书记沈荣分坐一边，考察组组长、副组长坐在他们的对面，其他成员散坐在各个座位上。
副行长罗艺说：“今天我和丁力同志商量，大家一起来听听考察组对湖贝服务社的考察情况，他们汇报完之后，我们要专门研究一下对策，采取行动。”罗艺说完，勾过头去问古丁力：“是不是开始？”
古丁力点点头，说：“好。”
于是，罗艺对邵云峰说：“邵处长，你们两个谁主讲？”
邵云峰说：“我先汇报几点，主要的由显耀汇报。”
接着，邵云峰打开笔记本说道：“这次我们受行里委派，到湖贝去，找了近20人谈话，看了他们的工作情况，看了贷款台帐。给我的总体印象有这什么几点。一是该社员工的素质比我们原先估计的要高、要好。在五十多人中，有不少是干了十多年银行工作的同志，他们对服务社的问题也了如指掌。我们在跟其中一些人谈话后，好像还受到了教育，提高了不少。二是他们的信贷资产质量比想象的更差。他们自己的看法是：贷款对象一般是很难还清贷款的人。由此推算到整个服务社系统，我们市民银行日后的压力就更大了。”
邵云峰说到这里，古丁力插话说：“资产质量问题和支付风险是连在一起的。如果服务社的贷款质量好，就不需要我们搞市民银行了。我看中央就是怕出大的乱子才抓紧收编。所以，我们在座的同志应该有这点敏感性。”
古丁力说到这里，看了一眼邵云峰：“你接着说。”
邵云峰接着说道：“古行长说的没错。第三个问题就是支付风险迫在眉睫。据了解，该社上个月走了7000多万存款，一个月下来，他们从上到下天天就像打仗一样去买存款、保开门，可以说是险象环生。这个月又有6000多万要走，照这样下去，他们自己也不知道那一天要关门，形势是很严峻的。我讲的就这些，显耀你说了。”
没等王显耀开口，古丁力说道：“大家听到了吧？这才是到一家服务社摸上来的情况，我们听后就感到自己的压力不少，如果十几家都考察完，不知道我们还睡不睡得着觉。这就是我们要干的工作。当然了，压力就是动力，危机就是转机。如果没有市民银行的成立，不知道有多少服务社的金融同行要进到看守所去。现在，我们不仅承担着稳定社会的任务，还担着挽救他们的责任。好了，显耀你详细说说。”
王显耀拿出整理好的发言稿，看了在场的领导一眼说：“这次跟邵处长到湖贝，对我来说是一个学习的机会。……”
王显耀好不容易汇报完，只听古丁力说：“情况掌握得很全面。这帮败家仔，自己每个月领着几万、十几万的工资、奖金，把一个好好的金融企业弄得风声鹤唳、百孔千疮。大家看怎么处理吧。”
罗艺接着说：“考察组正、副组长留下。其他成员可以走了，我们接下来研究一下。”
在接下来的会议上，古丁力、罗艺力主快刀斩乱麻、当机力断撤换湖贝服务社的领导班子。这点大家都不反对。但是换谁上去好呢？很显然，从考察的情况看，湖贝服务社现有的三个老总都不是成熟的人选。而且，既然服务社那么乱，里面究竟有什么问题也还是一个谜