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金银的流入仅仅对东南沿海的商业发展影响很大，对其他地区却无甚触及，况且张居正主政时期，将全国的白银囤积于中央政府，不但使白银失去作为货币促进商业流通的价值，反而引发了大规模的通货紧缩，全国一些重要商品价格下跌，使一度发达的经济堕入低迷。更有一个负面影响不能忽视：当东北地区的女真人与明军大战时，明廷将大批银两调往东北地区，西北地区的财政和经济都遭到打击，李自成能在西北崛起不能说与之无关。
根据现代经济学原理，政府在国库中储备大量硬通货是非常不明智的举动，尤其当硬通货为不可制造的贵重金属时，国家每储备1两白银，市面上可流通的硬通货就减少一两，社会商业活动就桎梏一分。由于金融手段的缺失，当时确实难以解决这个问题。
而比较有效的方法是建立国家信誉担保的银行，以国家白银储备为担保发现纸币，当纸币逐渐信誉足够时可逐渐减少白银储备，国家急需用钱时则可以通过适当超量发行钞票来解决。这是繁复而耗时长的解决方案。
注：最后两段完全“抄袭”了网友分析家的观点，实在是分析家的观点比较专业，兽医不是搞金融的只好厚颜无耻的使用哪拿来主义，希望分析家不要说我抄袭，或者是侵权。各位网友还有什么好点子，尽管说来，兽医一定会积极采纳并且实施的。
第四卷 披荆斩棘 第二十八章 邓家（上）
债卷的发行一方面刺激朝鲜的金融业开始发展，另一方面也让我的手头有了充裕的资金。同时也带来了隐忧，正当我为得到大量的现金而兴奋的时候，邓希贤从中原赶来，以他丰富而独到的经验指出了债卷的弊端。
“元度，不是我说你，你这样做真是太危险了！”听了我沾沾自喜的对债卷的介绍后，邓希贤不是和我一起高兴而是直接指出了债卷的弊端。
“元度，你有没有想过，面值是2两银子的债卷，到了现在已经炒到4两多了，以你债卷上标明的利息要多少年才能达到这个数目，这债卷本身最大的漏洞就是没有指明具体的还款日期。它之所以这样受到众人的追捧，一方面是因为你的手段，债卷还是一个新生事物，另一方面是因为土地，那些购买的人很多都是为了土地，即使以4两银子的价格来获取1顷的土地这在中原也是极其便宜的。不信你去调查一下，最开始购买债卷的都是些什么人，我估计大多是从中原来的移民，他们对土地太在意了，所以将一年辛苦所得拿出来，为的就是土地，在他们眼里这债卷其实就是地契，他们从中原飘洋过海的到朝鲜无非就是中原没有办法活了，天灾人祸。
你知道为什么陕西造反的人那么多么，那是因为土地。陕西地区是明朝西北的边防地区，驻在这里的明皇室藩王贵族，占据了大量田地，攫括巨大的财富，宗王以下，各地官僚地主同样占有大量土地，仅韩城占有万亩田的大地主就有数十百人，广大农民几乎没有土地。再加上这一地区农业生产落后，连年饥荒，遭受地主、官府和军官压榨的百姓，更加断绝了生路。陕北的延安、庆阳一带，民间采摘山间的蓬草和树皮作食物充饥，甚至挖掘山里一种叫做青叶的石块来充饥，吃下后即腹胀而死。
现在北方的农民是没有活路了，所以才揭竿而起，你到我邓家为何如此支持你，那是看到明朝将亡，天下百姓即将生灵涂炭，再有女真于关外虎视眈眈，眼下能力挽狂澜者或许只有你李开阳一人，不要以为我邓家只是牟利，要知道我的祖先可是邓子龙，我邓家如此无条件的支持你，何尝不是为了天下的百姓。可是你在朝鲜这次发行的债卷，实在是敛财之举，只看到短期效应，我问你按债卷这样的形势发展，估计要多少年本息加在一起才能赶上现在的市值。
农民将钱花了是为了得到土地，你可以让他们无限期的等下去么，那样你将失信于民，试问谁还会将子弟送到你的军队当中。就是你军队中的士兵恐怕也是用自己积攒的银子购买债卷吧，他们买是为了有一天退役后，能有一块容身之所，你这样做无疑是要失信于士兵，为了这几千万两银子，至于么，你要是真的缺，尽管说出来，这些银子我邓家还不当回事？元度啊，你什么时候这样缺乏远见呢？”
邓希贤神色十分肃穆的对我说道，一反常态，看着他隐藏在脸上肥肉之后精光闪闪的眸子，我背后冷汗直流。一时的顺利和不败的战绩可能让我冲昏了头脑，再有我本来就是一个兽医，缺乏长远目标，更缺乏治世的经验，从前很多事大多是凭着运气，和超前于人的“预感”，可是在真正面对危机时又时常手忙脚乱，能走到今天这一步，也算是上天对我的眷顾。
像邓家这样的大财阀，不同于张海潮这样靠着我的政策一夜致富的暴发户，也不同于李复觉这样的政客和商人，邓家在中原立足百年以上，家世雄厚，所看的绝对不是眼前的小利。可以说邓家和我的合作一方面有邓希晨的原因，但是那不过是一个契机，真正的原因还是邓家在做政治投资，而邓家背后所所连接的江南各大望族世家绝对不在少数，否则口气不会如此大，联想到以往数次军事行动，邓家在资金上都给予了巨大的支持，答案呼之欲出，我怎么这么蠢啊，到现在才明白，以前还以为自己聪明，能说动邓家，估计不光是邓家，就是张海潮也和这些商业集团和利益早就联合在一起，他的角色可能是更像一个买办。
这是我和邓希贤第一次如此对话，想到邓家背后所代表的庞大的利益集团，我倒吸了一口凉气，邓希贤选择在这时警告我，看来我这次债卷发行确实漏洞很大，隐忧更大。
“希贤大哥，当初小弟出售债卷时，其实并没有想纯以白银偿还，我的初衷其实是想变相的出卖北方的土地，这些土地被打下来却荒芜在那里未免可惜，可是若是单以政府的行为组织移民，这笔负担已经越来越大，随着移民人数的不断增加，每月这笔银子都不在少数。债卷无疑可以刺激那些已经在朝鲜站住脚的移民绝续向北方迁移，这样对将来北方的开发和防卫都是有很多好处的。”
在邓希贤的压力下，我不得不说出自己的初衷，是的我发行债卷的主要目的就是以此方式促进一次大的移民，这是当时被钱逼得没办法的时候灵机一动想到的，虽然当时还不知道邓家有如此雄厚的背景和庞大的资金，但是我的潜意识当中是想在涉及军队改革这样大的事情时减少这些大财阀的影子，毕竟军队才是国家的根本，若是军队也和这些财阀拉扯不清，那么将来很有可能变成某些财阀的私人武装。这是很可怕的，恐怕邓家及其背后的江南财阀正是这样希望的，想一想拥有朝鲜这样一支庞大的装备精良的军队，即使将来时局有变，那么他们也有一条退路。
再有就是我对商业的支持态度，估计也让这些人蠢蠢欲动，毕竟在明朝还是抑制商业的，商人尽管有钱但是没有地位，所以官商勾结的事情才屡见不鲜。商人这个特定的阶级已经形成一种意识，这绝对是政治投资。
“元度，你的想法是好的，可是你有没有想到，原则上借了钱是应该还钱的，你以土地偿还本身就说明失信了，还有土地和土地是不同的，平原的土地和山上的土地、都是不同的，你以何种标准来衡量这些土地的价值呢？所以到偿还的时候就会有麻烦的！另外债卷到现在能炒得这么高，这其中到底还有些其他什么人么，农民一开始买债卷是为了土地，当有商人大量的以高于市场价格收购时他们还会攥着手里的债卷么，还有你的那些军官和将军，他们恐怕也没少买吧，就算是将来你以土地赔偿，到头来这不又是一场新的土地兼并么？这些土地真正能有多少到农民的手里，这些你有没有想过呢，我真是奇怪为什么没有人提醒你这些呢？”
邓希贤几乎彻底的否定了我的想法，他说的不是不对，我心里也明白，债卷到了现在的这个地步，估计大多集中在商人手里，几乎不需要什么人力和土地，光靠倒卖债卷就能从中牟利，这使很多人看到债卷背后巨大的利益，所以纷纷投资。一想到这里我紧皱眉头，一时不知如何是好。
“这是好事，也是坏事，说他是好事，是因为最终没有损害农民利益，很多最初购买债卷的农民还因此获益，所以一旦再次发行他们会争相购买的，说是坏事，是因为一旦兑现只会以两种形式，�