按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页，按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页，按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部！
————未阅读完？加入书签已便下次继续阅读！
第五章 巧妙合法地使用信用卡（2）
这一事实应该作为你与信用卡公司一切交易的基础。只要你认为信用卡公司对你的需要至少与你对他们的需要一样——那么，如果他们态度不好，你就可以转身去选择别的公司——这样做没有问题。你会意外地发现，向他们提出这一点后，他们会变得如何唯命是从。（当然，要礼貌一点！）
重要的是切勿让他们吓倒你。是的，你欠他们钱；而且，没错，无论从法律上还是道义上讲，你都有责任还清债务。但这并不是说他们就有权对你态度恶劣、不把你当回事或者向你收取不合理的利息。
如何减少卡债
降低信用卡债务最快的办法就是努力减少欠款，即要求信用卡公司降低利率。
下面是要求信用卡公司降低利率的步骤：
1弄清你现在支付的利率是多少
找出最近的信用卡账单，认真看看罚单。通常来讲，当前支付的利率位于表格最后一页下面，名曰“财务费用”。如果发现自己居然算不明白利息，不要自责。这些表格确实让人迷惑，一个是购买利率，另一个又是预提现金利率，还有特别促销利率。这些还不够，还要列出每日利率（通常很小，只有1％）和实际年利率。有可能信用卡公司确实不希望我们知道要还多少钱吗？不管怎么样，如果你看不明白利率到底是多少，就打电话到信用卡公司问清楚你的欠款是多少。法律规定他们必须如实回答。不要被他们说的“优惠利率”所迷惑，例如，“您的利率是优惠利率之外只有9％”。这并不意味着利率是9％，而是说利率要以9％基础，还要追加其他所谓的优惠借款利率。比如，优惠利率是825％，年利率就是1725％。
2 查明竞争对手的利率
知道你自己所付的利率后，需要明确在别处可以省多少钱。这不是说立马开始申请其他信用卡——至少暂不申请。此时你需要做的是登录一家提供消费金融信息的专业网站，看看现行利率是多少，有什么样的特别优惠方案。
除了在网上搜索利率外，还需要清理一下近一个月来的垃圾邮件，信用卡邀约类的邮件先不删除。立即打开这些邮件，看看他们的优惠利率。你要利用这些数字与现在使用的信用卡公司谈判协商。
3 找有权降低利率的人谈一谈
了解到现在的信用卡公司收取的利率和其他银行的利率收取明细情况后，找出最近的信用卡账单，找到客户服务电话，然后打电话到公司要求和主管谈一谈。不要和直接接你电话的人谈降低利率的事情。接电话的人通常没有权力进行利率变更，因此那样做只是白费口舌。
电话转接给主管的时候，告诉他有一家竞争对手银行可以提供很低的利率，除非他们提供的利率与竞争对手持平或更低，否则你就打算将所欠余额转移到利率低的竞争对手那里。不要含糊其辞：告诉这位主管竞争对手的名称和所提供的实际利率。很有可能这位主管立马就决定给你降低利率。
我知道有人支付高达29％的利率，结果一个电话利率就降低到14％。也有人支付 14％的利率，同样可以降到6％以下。有时候，收听我的广播节目的听众朋友说他们可以争取到一年免息。参加我举办的致富培训课程的一位女士说按照我的建议，她在不到两小时的时间内，将5张信用卡（总欠额达2万美元）的利率从平均19％降低到平均4％。
再提一点，你应该知道信用卡公司通常会有几层主管。处理这些电话的部门平均来讲都有两到五层的级别划分。所以，如果首先和你谈的人不能同意你的要求，就继续要求和主管的经理直接谈。如果你对他所讲的内容不满，就要求和他的上级再谈。
第五章 巧妙合法地使用信用卡（3）
4 取消收费
信用卡公司不希望你了解的另一个秘密就是，你可以让他们不收滞纳金和年费。如何实现呢？和降低利率的办法一样——打电话进行商谈。事实上，打电话要求取消滞纳金要比要求降低利率容易一些。争取取消滞纳金的最佳时机就是看到账单的那一刻，立即打电话给信用卡公司，提出：“你能取消这笔滞纳金吗？我不是经常延期付款的，真的非常感激。”我从来没有不良的滞纳金记录。一笔滞纳金每个月可能高达39美元。如果一个月收到几张滞纳金通知单，那就是不知不觉多付了好几百美元。我们谈的是你自己的钱，所以，如果只要打几个电话就可以省下这些钱，为什么不去试一试呢？我不能保证电话打过去一定可以成功取消滞纳金，但是不试就永远不会知道。
整合债务
如果你持有几张信用卡，摆脱债务的一个切实有效的办法就是将所有的欠款集中到一张卡上。如果说这没有什么意义，那么至少可以减少手续上的麻烦，因为这样的话就只需面对一家信用卡公司（只针对这家公司开支票付款），就可以轻松地集中摆脱债务。
再提一次，要得到自己想要的就“张嘴去问”，真的不必多做什么。在向信用卡公司争取降低利率的时候，让他们知道你准备将全部欠额转移到利率最低的公司。你应该清楚地知道在线搜索找到的现行利率是多少。（如果不方便上网，就查阅当地报纸的商业版。）看看信用卡的全国平均利率是多少，然后要求降至该利率的一半。
更方便的就是直接问信用卡公司或者当地银行，如果客户愿意将所有的债务整合到一个账户，利率是怎样的。让他们努力向你推销！
正如我对特丽和塔米讲的，你可能会发现一家信用卡公司为了获得你的全部信用卡业务，会给你6个月或10个月甚至12个月的免息期。如果这样，一定要谨慎——问清楚特别优惠期限过后的利率，切记！到时候可能上涨至25％，这样的话你就得又一次投奔一家新的信用卡公司了。
当心追加罚金！
另外，一定要清楚信用卡公司在欠延期付款，哪怕是一次付款延迟的时候收取的罚金。许多零利率的优惠都有特别声明——采用很小的字体印刷——大意是如果延期付款，哪怕是一天，优惠期间的零利率就追加上升到1998％；如果延期付款两次，利率就攀升到2495％；依此类推。通常，只要一有拖欠，你就丧失了零利率或低利率优惠，立马陷入高额利率，而且高利率时间从你开卡的时间算起。
另外，留意到期日。正如我在前面提到的，银行一直在缩短所谓的“宽限期”——他们开始计利息前必须还款的时间。根据 Cardweb的统计，1993年，平均宽限期是278天；2006年缩短到只有20天。当然，法律要求公司在开始计息之前通知持卡人，但是通知通常采用冗长诲涩的法律语言，很容易让人不解。
整合信用卡和降低利息都非常重要，但是不要忘记真正的目标是取消债务。下一章，我开始讲述可以让你完全走出信用卡困境的一套确实有效的方案。采纳这套方案，你可以意想不到地轻松快速摆脱债务。
如果你知道应该说什么和怎么去说，就可以让信用卡公司确实给你降低利率、取消年费或滞纳金。
信用卡行业的竞争非常残酷。信用卡公司对你的需要至少与你对他们的需要一样。
还清信用卡债务最为便捷有效的办法就是，努力让信用卡公司降低所收利率。
开销切勿超过每月的全额偿还能力。
回顾第五章中提到的观点，我们可以得知，要实现起步晚照样致富，你应该采取以下行动。完成后在每一步前面打对钩。
★ 明确你目前支付的利率是多少。
★ 明确当前信用卡公司的竞争对手提供的利率。
★ 致电当前为你提供服务的信用卡公司，要求降低利率和取消年费。
第十三章 增加积蓄（1）
谁说你不能赚得更多？前面我们学完了本书最重要的内容——如何增加积蓄。通过学习，你了解到富人熟知而穷人一无所知的重要秘籍。简单说就是：“如果可以自动先付钱给自己、购置房产，你就拥有了致富的坚实基础。”
这或许是致富最重要的秘籍，但并不是唯一的秘籍。
富人还知道另外一个秘籍。
如果你可以像全力提升积蓄能力那样全力提升赚钱能力，你实现起步晚照样致富的机会就会成倍增长。
跳跃式增加收入的蓝图
对于起步晚的人们，迎头实现快速致富最有效的办法莫过于先付钱给自己的同时增加收入。我们已经帮助你实现了跳跃式积蓄，现在就集中指导你如何跳跃式增加收入。两方面同时并举——增加积蓄和收入，定会大大改善�