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１、保留一些缓冲现金。我小时候，巴赫奶奶常常告诉我，“大卫，要准备一些‘雨天’用的钱，因为下雨的时候，现金就是一切！”在那时，这是个好的建议。现在，这还是个好建议。我知道，如果有一大笔救急的钱，在遇到麻烦时感觉会很好。所以，听取奶奶的建议，我就为自己建立了一个救急账户。我希望你们俩把它看作现金“气囊”，缓解万一由于某种原因（不管是失业、残疾、经济不景气，还是别的什么）失去部分或全部收入带来的冲击。？
２、你们二人绝对必须写下遗嘱或建立生前信托。人们总是问我，“如果我死了，应该立哪种遗嘱？”如果你死了？很遗憾，这的确很悲哀。但是，你知道真正的悲剧是什么吗？真正的悲剧是有三分之二的人死时未留遗嘱，也就是说，没有写下遗嘱或生前信托，规定如何处置留下的钱财分给谁，如何分。如果你爱某个人———不管是谁———你就不应不留遗嘱。你一定要立下遗嘱或生前信托。这是无可争辩的。它不只限于夫妻之间。如果你处于一种彼此忠诚的长期亲密关系，无论你们结婚与否，都必须请一名合格律师起草一份法律文件，规定万一你们当中一人或你们俩残疾或去世你希望怎么办。？
３．购买适合你们二人经济能力的最佳医疗保险。美国的医疗保健行业一团糟，大概还会更糟。所以，无法回避，医疗保健价格会继续高涨，你只能选择医疗保险。如今，在医院中，一天就能很轻松地花掉１０００美元，而且这还不算外科手术费用。根据凯撒家庭基金会的最近一项调查，６４岁以下的美国人中，近五分之一没有购买任何医疗保险。这非常可怕。所以，不要在此争辩。必须要有医疗保险。你脑子中所想的应该只有如何加入保险，选择什么保险方式。？
４、用人寿保险保护你的家属。大多数人不愿意谈论人寿保险，但是如果生活中有人依靠你的经济支持而生活，那你就需要拥有某种保护性计划，以防你发生什么意外。这就是人寿保险———一种保护性计划。你去世之后，你指定的受益人会得到一笔一次性现金支付，叫做死亡抚恤金。当然，法律并没说你去世时必须使某个人发财。但是如果有依靠你供养的人，比如孩子或其他对你很重要的无业人员，你有责任不让他们穷困地生活在世上。？
５、用伤残保险保护你自己和你的收入。过去我以为投伤残保险是浪费钱。虽然购买人寿保险的人远远多于购买伤残保险的人，但是生病或受伤的可能性远远大于早逝的可能性。如果没有伤残保险，你就像在用收入玩俄式轮盘赌。一个人的生活可能发生的变化很快，保障家庭财政安全非常重要，遗憾的是６０％美国人还没有购买任何形式的长期伤残保险。有太多的人面临风险。？
６、夫妇双方中有一人年逾６０岁，就应该考虑购买长期护理保险。以前，单个家庭有照顾病人或年老父母的一套办法。今天，家人常常分散在全国各地，无法照顾生病或年老的家人。随着人们预期寿命的提高，越来越多的老年人发现自己非常需要家人照顾或长期赡养机构。实际上，研究表明，６５岁以上的美国人中有三之一以上最终需要这种帮助。？？要点？
做最好的打算，做最坏的准备。建立一个安全的篮子的意义非常重要。它旨在保护你、你的伴侣和孩子免受意外经济困难的打击。这种困难可能是重大困难，比如失业或家人去世；也可能是小困难，比如汽车需要换新的刹车装置或洗碗机出了故障。关键是意外问题肯定要出现，虽然你无法事先预料具体哪里会出问题，但是你仍处于有力的位置应付它。安全篮子就好像汽车上安装的座椅安全带和气囊。你买新车时已经支付了气囊的钱，开车时照常要系上安全带。这不是说你想要或打算出车祸。你只不过是学得精明了一点，确保万一撞车时自己会得到保护。？？三、拟定理财计划？？
大卫·巴赫被各界赞誉为美国最优秀的理财顾问和教育家之一。他的“精明女人理财之道”课程正在由５？熏０００多名理财顾问在１？熏５００多个城市教授。通过这一课程，每月有数千人学会了如何采取行动，控制自己的经济生活。巴赫认为，对于理财来说，没有什么比计划重大目标更重要的了。下面是巴赫关于理财计划的六个步骤：？
１、列出你认为最重要的五种价值。你首先写下这些价值，解决你想做什么样的人的问题。？
２、按照你认为最重要的五种价值，具体写下你“想做”的事。你最“想做”的五件事就是未来１年中你认为最重要的五个目标。？
３、把目标具体化，使之易于衡量。越具体、越易于证实越好。？
４、确定“行动计划”。为了向着目标前进，在未来４８小时内你可以采取什么行动？不能说“我不知道”。？
５、你打算向谁寻求帮助？要具体化。如果你的目标远大、值得追求，你需要别人的帮助。？
６、你打算何时开始，完成的最后期限是什么时候？？？要点？
在你认为最重要的五件事中，应该按重要程度排序，把最最重要的放在第一位，一切都以最最重要的为先。把目标分级，实现起来更为容易，因为有时候越是不重要的事越浪费时间和精力。如果不排序，往往处理完不重要的事后，已经没有时间再处理重要的事了。？？四、如何给孩子零花钱？？
戴维斯和泰勒二人都是股票经纪人。他们专门为家长写了一本书，叫做《儿童与金钱》。他们认为，让家长们了解有关零花钱的问题，让孩子挣钱，积蓄钱，对如何培养孩子将来应付成人世界的现实很有好处。他们认为，家长一般都存在一个困惑，即怎样处理家庭财务，以便使儿童们既能够参与其中并且学到东西，又使儿童觉得有道理，并且公平。下面是戴维斯和泰勒推荐的给孩子零花钱的十三点明确的要求：？
１、采用办法前向孩子说明办法。？
２、孩子６—７岁时开始给零花钱。？
３、给多少，应合乎情理，孩子长大花项会多起来，钱数也应增加。？
４、大人和孩子事先应取得一致意见，零花钱用在什么地方。？
５、零花钱应按周按日给较小年纪的儿童，对进入少年中期的孩子应按月给。？
６、零花钱一定要给，不管干没干活儿。决不可用停给零花钱的办法作为管教手段或影响儿童行为的办法。？
７、给多少零花钱的数额确定以后，不应因为孩子把钱花光了另外再给钱。？
８、应当允许孩子自己决定怎样花他的零花钱。？
９、应当规定孩子需要负责完成的、事先商定的对家庭有益的活儿。？
１０为完成上述任务，不该要求也不该接受额外的报酬。？
１１、不应因未完成规定的任务而扣减或停发零花钱。？
１２、孩子在家中干了额外的活儿，而家长有能力给报酬的话，应当给。？
１３、每年在孩子的生日这一天回顾一年的情况，对来年的零花钱和活儿做出规定。？？要点？
许多家长滥用金钱的情况，给儿童传输了不恰当的信息。比如用金钱或礼品代替爱，代替“亲昵时间”，特别是剥夺儿童发展独立自主能力的机会的消极影响；用贿赂手段防止或鼓励某种行为，但这种做法越用效力越小，而且可以给日后的生活造成严重的后果；在执行金钱规矩时缺乏前后一贯的精神显然是不明智的，因为这会造成混乱。保密是常见的事，家长们在家庭财务方面使孩子们一无所知，这会导致对现实的歪曲的理解，给儿童树立不好的榜样。？？五、给自己发工资？？
博多·舍费尔，德国百万富翁、财经作家。多年来在荷兰、德国等国举办致富讲座，被认为是欧洲著名的智能型的致富专家、欧洲最知名的致富教练。舍费尔发现，原则上你要付钱给每个人，惟独不付钱给自己。买面包时付钱给面包师，支付利息时付钱给银行，买肉时付钱给售货员，理发时付钱给理发师。但是，你什么时候付钱给自己？在你的生活�